Introduction : Le casse-tête des retraités modestes
Le passage à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus. Pour compenser, de nombreux retraités sollicitent des aides de la CAF comme l'APL (Aide Personnalisée au Logement) ou, pour ceux ayant de très petites pensions, le RSA (sous conditions très strictes) ou la Prime d'Activité (en cas de cumul emploi-retraite).
Mais au moment de remplir sa déclaration de ressources, une question revient systématiquement et angoisse les allocataires : "Dois-je déclarer ma retraite complémentaire (Agirc-Arrco, Ircantec...) ou seulement ma retraite de base ?".
La réponse est claire : OUI, vous devez tout déclarer. Mais attention, la méthode change selon l'aide demandée et le mode de déclaration. Une erreur peut vous coûter cher (trop-perçu à rembourser) ou au contraire vous priver de droits.
Voici le guide complet 2026 pour ne plus jamais hésiter devant votre formulaire CAF.
1. La règle d'or : "Toutes les pensions comptent"
Pour la CAF, une "pension de retraite" englobe l'intégralité de ce que vous percevez au titre de la vieillesse. Cela inclut :
- La retraite de base (CNAV, CARSAT, MSA, Fonction publique...) ;
- La retraite complémentaire obligatoire (Agirc-Arrco pour le privé, Ircantec pour les contractuels publics...) ;
- Les pensions de réversion (versées suite au décès du conjoint) ;
- Les retraites supplémentaires privées (PER, Article 83) si elles sont versées sous forme de rente viagère.
Le piège fréquent : Les versements de la complémentaire (souvent mensuels pour l'Agirc-Arrco) arrivent sur le compte en banque à une date différente de la retraite de base. Beaucoup d'allocataires oublient de les additionner lors de leur déclaration trimestrielle. C'est l'erreur n°1 constatée lors des contrôles.
2. Cas n°1 : Pour les APL (Aides au Logement)
Bonne nouvelle : C'est (presque) automatique.
Depuis la réforme des APL en "temps réel", la CAF récupère automatiquement vos revenus auprès des impôts via le dispositif PASRAU (Prélèvement à la Source pour les Revenus Autres).
- La CAF connaît déjà le montant de votre retraite de base ET de votre retraite complémentaire.
- Vous n'avez généralement rien à déclarer manuellement, sauf si vous venez tout juste de partir à la retraite (changement de situation récent).
- Dans ce cas, la CAF prendra en compte vos revenus des 12 derniers mois glissants.
Conseil : Vérifiez toujours sur votre espace "Mon Compte" que les montants pré-remplis correspondent bien à ce que vous avez touché. L'informatique n'est pas infaillible.
3. Cas n°2 : Pour le RSA ou la Prime d'Activité (Cumul emploi-retraite)
Ici, c'est manuel et trimestriel. Tous les 3 mois, vous devez déclarer vos ressources.
Quelle case remplir ?
Vous devez inscrire le total (Base + Complémentaire + Réversion) dans la case "Pensions, retraites, rentes". Ne cherchez pas de case spécifique "Agirc-Arrco".
Quel montant déclarer ? Le "Net Social" arrive
C'est la grande nouveauté qui se généralise en 2025-2026. Comme pour les salariés, les caisses de retraite commencent à afficher le "Montant Net Social" sur leurs relevés de paiement.
- Si le Montant Net Social est affiché : C'est ce montant EXACT que vous devez déclarer. Il est conçu pour harmoniser les bases de calcul.
- Si vous ne le voyez pas encore : Vous devez déclarer le Montant Net à Payer AVANT prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu.
4. Le calendrier des versements : Source d'erreurs
La déclaration trimestrielle CAF demande les revenus perçus sur des mois précis (ex: Janvier, Février, Mars).
- La retraite de base est souvent versée "à terme échu" (la pension de janvier est versée début février).
- La retraite complémentaire Agirc-Arrco est versée "d'avance" (la pension de janvier est versée début janvier).
La règle : Vous devez déclarer l'argent à la date où il est disponible sur votre compte (date de perception).
Exemple pour la déclaration de Janvier : Vous déclarez l'Agirc-Arrco reçue le 2 janvier + la retraite de base reçue le 9 janvier (qui correspond pourtant au mois de décembre). C'est la date d'encaissement qui fait foi.
5. Tableau récapitulatif : Ne vous trompez plus
| Type d'aide | Mode de déclaration | Fréquence | Risque d'erreur |
|---|---|---|---|
| APL | Automatique (récupération impôts) | Aucune (Mise à jour annuelle) | Faible (vérifier les montants pré-remplis) |
| RSA Socle | Déclaration Trimestrielle | Tous les 3 mois | Élevé (Oubli de la complémentaire ou erreur de mois) |
| Prime d'Activité | Déclaration Trimestrielle | Tous les 3 mois | Élevé (Bien additionner salaire + retraites) |
| AAH (Retraite) | Déclaration Trimestrielle (si < taux max) | Tous les 3 mois | Moyen (Attention au basculement AAH vers Retraite) |
Conclusion
La retraite complémentaire n'est pas un "bonus" invisible aux yeux de la CAF. Elle fait partie intégrante de vos ressources. L'oublier, c'est s'exposer à devoir rembourser des centaines d'euros des mois plus tard.
En cas de doute sur un montant, connectez-vous à votre espace personnel Agirc-Arrco ou Ircantec pour télécharger vos attestations de paiement fiscales. Et si votre situation est complexe (pension étrangère, capital...), posez votre question sur notre forum d'entraide pour obtenir une réponse personnalisée.
Pour aller plus loin, consultez notre article sur comment préparer un dossier CAF parfait pour éviter tout retard de paiement.